קופת גמל הינה אפיק השקעה וחיסכון לטווח הבינוני – ארוך. מכשיר חיסכון זה מיועד ללקוחות עצמאים וללקוחות שכירים בכל שלב בחיים, כאשר באפשרות הלקוח לבחור את מסלול ההשקעה המתאים ביותר עבורו ממגוון מסלולים שונים הקיימים בשוק, בעלי רמות סיכון שונות. כל משקיע בקופת גמל (עמית בקופה) מקבל מספר חשבון שבו רשומות הפקדותיו בקופת הגמל, הכספים של כל העמיתים מנוהלים על ידי מנהלי הקופה יחדיו, כאשר כל עמית מקבל את חלקו היחסי בהשקעה הכוללת וברווח הכולל.
חשוד לדעת !
בשונה מקרן הפנסיה וביטוח המנהלים, רוב קופות הגמל אינן כוללות מסלולים ביטוחיים כגון, ביטוח חיים למקרה פטירה (ריסק) או אובדן כושר עבודה ויש להצטרף לביטוחים הללו בנפרד !
מודל תלוי גיל
החל מיום 1 בינואר 2016, ברירת המחדל הינה שכאשר עמית חדש מצטרף יופעל מנגנון שיוך "תלוי גיל" (ככל שלא בחר אחרת) וישויך באופן אוטומטי למודל אשר יקבע את מסלול ההשקעות המתאים על פי גילו, כמו כן יופעל המנגנון שוב כאשר גילו של העמית ישתנה במהלך החיים בהתאם למסלול המתאים עם הגיעו לקבוצת הגיל הבאה.
להלן קבוצות הגיל במודל
- לבני 50 ומטה
- לבני 50 עד 60
- לבני 60 ומעלה
- מסלול למקבלי קצבה
קופת גמל – למה כדאי ?
- הטבות מס לשכירים ועצמאים
- ביצוע שינוי מסלול השקעה ללא אירוע מס וללא עלות
- ניוד בין גופים מנהלים ללא אירוע מס וללא עלות
- מגוון רחב של מסלולי השקעה
