פוליסת חיסכון הינה אפיק השקעה וחיסכון לטווח הקצר והבינוני המהווה אלטרנטיבה מעולה לתוכניות החיסכון בבנקים. רוב חברות הביטוח הגדולות מציעות להצטרף לפוליסות חיסכון עם מגוון רחב של מסלולי השקעה ברמות סיכון שונות אשר מותאמות באופן אישי לצרכיו של החוסך. המוצר משלב השקעה בשוק ההון יחד עם השקעה בנכסים לא סחירים כגון נכסי נדל"ן, השקעות ישירות בתשתיות, מתן אשראי, קרנות הון סיכון ועוד. הכסף של החוסך אינו מושפע ישירות משוק ההון ולכן גם אם השוק סובל מירידות, הכסף שהושקע בנכסים לא סחירים לרוב אינו מאבד מערכו ועשוי לפצות על הירידות בשוק הווה אומר – פיזור השקעות !
יתרונות של פוליסות חיסכון
- התאמה אישית – אפשרות השקעה במגוון רחב של מסלולי השקעה ברמות סיכון שונות בהתאמה אישית לחוסך.
- נזילות מלאה – ניתן למשוך את הכספים בכל עת, ללא תשלום קנס או הגבלה בתחנת יציאה.
- אפשרות הפקדה גמישות – חודשית או סכום חד פעמי או שילוב בין שניהם (ללא מינימום הפקדה).
- עלויות נמוכות – דמי ניהול שנתיים בלבד, ללא דמי ניהול מהפקדה וללא עמלות נוספות כגון : עמלות קניה ומכירה, דמי שמירה ועוד.
- דחיית אירוע מס – את שיעור המס שעומד על 25% מהרווח הריאלי משלמים רק במקרה של משיכת הכספים ולא במעבר בין מסלולי השקעה.
- שקיפות מלאה – ניתן לצפות באתר "ביטוח – נט" ובאתר החברה המנהלת.
